房贷利率优惠设门槛 房奴提前还贷未必省钱

“银 行宣传的房贷利率优惠，我该怎样才能享受呢？”“我打算‘商转公’，但先一次性还清是不是要交违约金啊？”“我已经还贷10年了，现在提前还完商业贷款划 算吗？”连日来，针对本报推出的“房贷钱规则”系列报道，不少置业者拨打广厦热线咨询、热议。就此，记者结合具体案例进行了调查，并咨询了业内专业人士。

房贷优惠诱人，拿到手里不易

市民廖先生打算今年买房，但他了解到各个银行针对首套房房贷给出的利率不一，优惠有高有低。由于自己是首次买房，对于选择哪家银行更适合，怎样才能获得银行的贷款优惠，让他犯了难。

记 者调查发现，各大银行给出房贷利率优惠的仅限首套房，而且多有“优质客户个别楼盘首套房”的条件限制。其中，农业银行给出较低8.8折的利率优惠，光大银 行给出较低9折利率优惠；浦发银行所认定的“优质客户”需有银行系统打分综合评定，首套房利率较低9折，但其针对二套房的房贷利率较低仅为基准利率的 1.05倍，明显低于其他银行。

建 设银行、邮政储蓄银行、中信银行、中国银行针对优质客户个别楼盘首套房给出的也是较低9折优惠，而民生银行、交通银行、兴业银行则给出了较低9.5折。招 商银行给出较低9.5折优惠的附加条件是“向银行存入5万元一年以上定期存款”，广发银行则限定楼盘单价6300元/平方米以上，且总价、贷款金额满足要 求的首套房较低9.5折。

业内人士指出，廖先生如果想尽快获得房贷利率优惠，也可以通过购买银行理财产品、保险等方式，从而达到减少房贷利息支出的目的。

提前还清房贷，要量“益”而行

市民贺先生这两年做生意赚了一笔钱，打算提前还清银行的房贷。“比较‘无债一身轻’，可是我已经还贷10年了，不知道提前还清欠款划不划算？”贺先生说，他的总还款年限是30年，不知道还需不需要支付违约金。

业 内人士建议，如果是打算提前还款，贺先生可以先看贷款合同中有关提前还贷的条例，如果合同中有注明提前还贷要缴纳一定的违约金，则要核算一下节省的利息是 否抵得过违约金。其实，大部分的房贷还款利息支出通常集中在还款初期，像贺先生已经还款10年，等于是已经支付银行大部分的利息了。“如果投资有道，其实 也没必要把资金交给银行，不如考虑一些好的理财投资项目，以钱生钱，等收益能盖过房贷利息了。”该业内人士说。

在办理住房贷款时，银行一般会对房产作抵押登记，和银行办完结算手续后，要到房管部门撤销抵押登记，这时房主才对房产拥有了完整的所有权。曾办理过担保手续的，还需要先到担保公司办理撤销担保手续。